まず、日本がインフレになったケースを考えて見ましょう。

現在の日本は、日銀がお札をジャブジャブ刷りまくっていますから、お金の価値がなくなってきます。極論を言えば卵が１パック１０００円になったり、タクシーの初乗りが１万円とかになってしまうようなものです。

高いですよね・・。もしも現実になれば、お札の価値がなくなります。給料が１００万円になっても今の１０万円くらいの価値しかなくなるかもしれないのです。

しかし、あなたが昔に借りた借金の額は変わりません。将来月収が１００万円にでもなれば、

最短で２ヶ月ほどの給料で借金が返済できることになります。

それじゃぁ、将来的にデフレになったらどうなるの？

それはそれで、救済措置がとられるかもしれませんよね。借金はチャラにするとか、そういった法改正があるかもですよ。

滞納者にやさしい法律が出来る可能性は０ではありません。

現在でも、自己破産や、債務整理などの滞納者に優しいシステムがあるのですから、そういったものも活用して借金などチャラにしてしまえばいいと思いますよ。俺のように、滞納を続けることもないのだから。

欲を言えば俺は時効を狙っている、もしも時効の邪魔をされたらその時はもう１度弁護士に相談して任意整理なり自己破産なりを検討しようと思っている。だから可能な限り時効を待つ、このブログを読んでくれている時効まで残りわずかの人のためにも、返済が厳しくこれから時効を狙い始める人のためにも続ける覚悟だ。

もしもあなたが完済の目処がたたない中途半端な返済を続けているのならば、今すぐ返済をやめて最低１回は弁護士に相談しに行ったほうがよい。毎月高い利息を払わされて元金が一向に減らないのならば、返済せず貯金に回したり生活費に使ってしまったほうが得策だ。

金貸し業者は、生活費を切り詰めてでもコツコツ返済をしてくれる真面目な顧客は大歓迎！ましてや返済のため他社から借り入れまでしてくれる顧客はもっと大歓迎、くれぐれも注意していただきたい

返済を少しでも早くやめることで、借金返済に費やす金額が大幅に減る。一番ダメなのは何年も返済を続けて結局返済を諦めてしまった場合だ。この場合利息をたくさん払った挙句に支払いをやめたとたん延滞利息がグングン膨れ上がってしまう。一番損な人はこのようなタイプだ。

我が家の毎月の軽自動車の維持費

駐車場代　10000円

ガソリン代　5000円

マイカーローン25000円

小計　35000円

我が家の１年間の軽自動車の維持費

駐車場代　120000円

ガソリン代　60000円

マイカーローン300000円

自動車保険　20000円

自動車税　8000円

小計　508000円

我が家の２年間の軽自動車の維持費

駐車場代　240000円

ガソリン代　120000円

マイカーローン600000円

自動車保険　40000円

自動車税　16000円

車検　70000円

小計　1086000円

月平均　45250円

我が家の車の維持費は毎月４．５万円もかかります。これが普通自動車ならもっと維持費は高くなってしまう。我が家は、週２、３回程度買い物に行く程度でしか車は乗らないので売却して手放してしまうのも良いのかと思いますが・・・。

そもそも俺が借金の返済を今後もしないつもりなので売却は急いでいません。そこで、仮にですが我が家に車がなかった場合を想定してみることにしました。今の世の中は便利です、田舎でない限り車が無くても何とかなることが分かりました。

我が家の毎月の維持費４．５万円を基準として、移動手段がマイカー以外の交通手段で代用できるのか？比較してみましょう。

タクシーで代用できるか？

タクシー代を１回１０００円とすると月に４５回乗れます。（往復で月に２２回）

タクシー代を１回２０００円とすると月に２２回乗れます。（往復で月に１１回）

タクシー代を１回３０００円とすると月に１５回乗れます。（往復で７月に７回）

車で出かける頻度が少ない家庭の場合はタクシーで代用できてしまう。タクシーで長距離乗ってしまうと高くついてしまうが、２，３キロの近距離をたまに利用する程度ならばタクシーを利用しても車の維持費に比べたら安いものです。

我が家の場合、週３回、月１５回ほど、１回２０００円で往復３０回だとすると月に６万円ほど。ここまでしょっちゅうタクシーに乗るような場合はマイカーのほうが得になってしまう。バスや自転車を併用するとコストを抑えられますが面倒ですね。

レンタカーで代用できるか？

安いと評判のニコニコレンタカーで計算してみます。

１番小さい車でニコレンメイト会員価格だと６時間２１００円

毎日６時間を３０日借りた場合　２１００円×３０日で６３０００円

毎日６時間を２１日借りた場合　２１００円×２１日で４４１００円

毎日６時間を１５日借りた場合　２１００円×１５日で３１５００円

月に２１日以上レンタカーを借りない限りレンタカーのほうがお得！※別途ガソリン代がかかりますがそれでも安いです。

カーシェアで代用できるか？

カーシェアのメリットはガソリン代がかからないこと、レンタカーは最低６時間単位が多いが１５分単位で借りれること。

タイムズカーシェアの場合

206円/15分

1024円/60分

１日60分ならば毎日乗っても３万円弱なので、車を所有するよりお得。

カーシェアのデメリットは近所にまだまだ少ないことです。家からあまり遠いと借り行くのも返却するのも大変です。

自宅に駐車場がある人は、家の目の前に車が置いてあるのにわざわざ遠いカーシェアを利用したくはないですよね。

我が家は近所にタイムズカーシェアがあるので、車を売却したら利用するつもりです。

車を所有している家族や知人に借りる

あまり車を乗っていない知り合いがいれば、１回５０００円くらいで貸してもらうのも１つの方法です。月に９回まで借りれることになります。相手がお金を受け取りたくない場合は、ガソリンを満タンにして返してあげたりお土産などの気持ちをきちんと用意すれば喜んでくれるはずです。

車を保有していても差し押さえはされないが

借金が返済できないのにマイカーを所有していてもある日突然差し押さえされることはありません。車は新車から５年が過ぎると価値が半額になってしまう。１００万円した新車だとしても５年後には５０万円です。しかも売却となるともっと買い叩かれて１０万円以下になることも、つまり車自体にはそれほど価値がないということになります。１０年落ちの車など売れずに、逆に廃車手数料を払わないと引き取ってくれないほどなのです。そんな価値のない車をわざわざ差し押さえをする債権者はいません。

ただ、車の維持費に毎月4.5万円を支払っているのならば返済に回してほしいというのが債権者の本音でしょう。

親に肩代わりしてもらった奴は、どうせまた借金を繰り返す！

収入がないのに借金が１００万円を超えた場合、たいては返済が出来なくなる。そんなパターンに陥ってしまった場合、親が肩代わりして業者に一括返済をしてしまうケースがある。ある日突然、楽して返済できてしまった為に借金に対して甘い考え方が身に着いてしまう。

親が肩代わりすることはオススメできない。

一番の理由は、借金元が親に変わっただけで借金の総額は変わっていないこと。まさか親に肩代わりしてもらったのに親なら督促が厳しくないので返済をしないってことはないでしょうね？そんな考え方の奴は、いずれまたカードローンに手を出して借金が膨れ上がってしまうだろう。そういう奴のほうが圧倒的に多い。

返済をしてくれる人は業者にとって優良顧客となり、借入れ限度額の引き上げなどが行われる。今まで５０万円しかなかた枠が返済をしっかり続けていると７０万円に引き上げてくれたりする。

親が一括返済してしまったばっかりに今までよりも多く借り入れることができるようになる。本当は返済能力がないにもかかわらずだ。

いずれまた借金を繰り返し、最終的に自己破産にでもなれば、親が業者に払った１００万円は丸損となる。どうせなら親は１円も出さずに自己破産してしまったほうが良かったはず。

俺は、親には１円も頼らない

俺は業者に返済できないが、親から頼ることは絶対にしない。たとえ親のほうから「肩代わりしてあげる」と言われても断るつもりだ。

親は大切な存在で信用をぶち壊すようなことはできない。業者の借金は踏み倒すことはできるが親からの借金は何としてでも返済をしなければいけない。

実は、俺も払えるとき払いをしていたことがあった。しかし普通に返済をすると原本と利息が半分ずつ減るのでなかなか元本が減らないのだ。だから今月は払ったけど翌月は払わなかったりを繰り返していていては借金を完済することは難しい。

遅延利息は債権者から免除してくれるもの。

知らない人が多いかもしれないが、例えば１００万円の借金があって返済をストップさせたとする。返済をストップした日以降、遅延利息がどんどん発生していって１００万円だったのが１１０万、１２０万円と借金が膨らんでしまう。１００万円でも払えないのに１２０万円も払えるわけがないのだが債権者は容赦なく督促をしてくる。しかししばらく放置していると、遅延利息の免除という和解案を提示してくることがある。仮に和解したとすれば遅延は免除になり１００万円を払えば終わりとなる。たいていは分割にも応じてくれて、さらに利息も付かない（元本だけでOKで利息は払わないでよい）という特典を付けてくれることも常なので

ある時払いで利息込みの返済を続けるのがバカらしくなってくる。

元本が減らない返済方法は貧乏へまっしぐら。

真面目な人は、とにかくお金が手に入ればすぐに返済をしようと考えているだろう。何も焦ってすぐに返済する必要はない、元本がほとんど減らない返済方法を何年も続けて力尽きてしまって結局自己破産しかなくなってしまうのならば、最初から返済しないほうが良い。

例えば、

毎月１５０００円の返済をしているうち、元本が８０００円、利息が７０００円の場合、利息の８０００円だけを支払うことで許してもらえる場合があります。

ただし、永遠に利息だけ払いにできるほど都合よくはありません。

利息払いのみが通用するのは３ヶ月です。

決められたルールの返済額ができないとなると、たいていの債権者は３ヶ月で担当部署が変わります。それまでは女性からの電話が多かったのに、３ヶ月を過ぎると男性が担当になることが多いです。債権者によっては、いかつい声の持ち主だったりして若干恐怖を感じることもあります。

「どうして返してくれないんですか？」

なんて言われるとドキっとしてしまう。

一時的に事情があって借金が返せない場合は、

３ヶ月後までにいつもどおりの支払いができる目処があるのなら、

債権者に「利息のみ払いを提案」してみるのが良いでしょう。

ただし、３ヵ月になってもしっかりと返済できないと担当部署が変わり、信用情報（ブラックリスト）にのってしまうことになります。