こうなったら、勝ちも同然であるから、喜んだ方が良い。

あなたの債権が、回収するためのコストが見合わない状況だと判断されたからだ。

とはいえ、

サービサーが何もしてこないわけではないぞ。

パルティールなんかは、自宅訪問を積極的にしてくる可能性が高いし、勤務先への電話をしてくることもある。

ただ、普通に考えて、

回収不能の債権者というレッテルを張られたのが、サービサーに流れているのだから、地獄に追い込まれるほど激しい取りたて攻撃に合うわけではないことは予想ができる。

２，３日後　督促電話がかかってくる。電話の内容は「お支払いがされていないようなので心配です」といった、滞納者に配慮した言い回しで話してくる。たいていは女性オペレーターがかけてくる。電話をかけてくるころには、督促ハガキがすでに発送済の場合もある。

それでも滞納を続けていると、

毎日電話がかかってくるようになる。１日３回かけてくるケースもある。ていては勤務時間に携帯にかけてくる。しぶしぶ電話にでると、「いつまでに支払いができるか？」「利息分だけでもはらってください」などの具体的な提案をしてくる

それでも滞納を続けていると、

３か月後には、カードローン会社の保証会社があなたの代わりに借金を返済することになる。すると、今後は、保証会社から督促電話とハガキが届くようになる。

それでも滞納を続けていると、

督促電話や督促ハガキだけでなく、自宅訪問や勤務先に電話をかけてくるなど、滞納者にたいしてプレッシャーを与えてくる。自宅訪問については、実際に滞納者の家が存在するか？表札などを見て確認するようで、切手の貼っていない郵便物をポストに入れておくことで、滞納者に自宅訪問したことをアピールしてくる。

自宅訪問については、１回だけで終わる。何度も訪問してくるほど保証会社は人件費をかけたくないので当然だろう。

半年後～３年後

ここまで滞納を続けていると督促電話はほとんどかかってこず、月に２回ほど督促ハガキが届く程度になる。

そのかわり、裁判をされることになる。

最初に、裁判所を通じて「支払い督促」を行うことで、驚いた滞納者が返済をしてしまうことになる。無視して異議申し立てをしてこない滞納者は債務名義を取られて、差し押さえが実行される。異議申し立てを行った滞納者に対しては、支払い督促を取り下げる場合と、そのまま通常裁判へと進展していく場合がある。

勤務先がバレている滞納者に対しては、給料の差し押さえが行われる。現在無職や勤務先がバレていない場合は、ゆうちょ銀行などの銀行口座の差し押さえが行われる。しかし、滞納者が預貯金などあるはずがなく、差し押さえは空振りとなって取り下げされる。

４年後

電話も出ない、裁判しても異議申し立てをしてくる、いっさい返済してこない滞納者に対して、債権者は、サービサーなどに債権を譲渡してしまう。

しかし、債権者が変わろうが、滞納者の返済能力は低いままなので、差し押さえなどはしてこない。

すると、債権回収を弁護士事務所にお願いすることによって、滞納者に脅しをかけてくることになる。

弁護士から電話やはがきが来たら、たいていの滞納者は焦ることになる。

５年後、

返済能力のない滞納者はいっこうに返済できないので、債権者にたいして時効の援用をすることになる。

※もしも裁判をされてしまい判決が出てしまったら、判決日の翌日から１０年後に時効の援用ができるようになるので注意が必要だ。

督促電話、督促ハガキがとまる。

債権者が一番欲しい情報は、勤務先の情報である。

勤務先さえ掴んでしまえば、毎月の給料を差し押さえできるからだ。

しかし、勤務先情報は極めてプライバシーな情報のため、たとえ債権者でも情報取得ができないようになっている。

債権者が弁護士を利用する目的は何か？と考えれば答えは出る。

弁護士というブランドネームを使って滞納者を脅したいだけなのだ。

１００万円を滞納している１００人に対して、弁護士に恐怖を感じて返済してしまう人が２，３人いたとしたら、債権者は３００万円を回収することが出来る。もしも弁護士に頼まなかったら、１円も回収できなかったことだろう。

回収した３００万円のうち、成功報酬として弁護士に９０万円を渡したとしても効果抜群だ。

弁護士がやることといえば、月に何回か滞納者に電話をかけたり督促状を送るだけ！！１００人に送っても月に１万円程度の切手代しかかからない。おいしい商売である。

だから、

我々滞納者は、弁護士事務所が介入してこようが恐怖を感じる必要はない。

「裁判される確率」が上がるわけではなく、

ただ単に、不安になって返済してしまう奴が数名出てくるだけである。

弁護士からの督促状を何通も受け取っているにもかかわらず滞納を続ける滞納者相手に「いつまでも債権者が追いかけるメリット」はまったくなく、いずれ時効を迎えることになる。

時効になれば、債権者側はできる限りのことはやった！ということで「損害」に対して経費にすることが出来き、税金が安くなるわけである。

債権回収会社は、

使い捨てのアルバイトを使って自宅訪問をさせたり、弁護士の名前を借りて督促状を送ったり、あらゆる手段を通じて、眠ってしまった滞納者を呼び起こそうとしている。しかし、ほとんどの滞納者は返済ができないため無視を決め込んでいる。

返済できないのは債権者側にも責任はある。返済が苦しいならばいっそのこと返済しなければいい。

どうして無理してまでも返済をしようと思ったのか？

それは、カードがストップされるのが怖かったからだ。

滞納を続けてカードがストップされてしまったら、これ以上借りることができなくなって困ってしまうだけでなく、一括返済を求められてしまう。

そんなことをされたら、他のカード会社からも止められて、総額５００万円とか一括請求されてしまう。

返済のために、他社のカードから借り入れするとか、財布が火の車ならば、いっそのこと一銭も返済しないで、ギブアップしてしまえばよかったと今となっては思えてしかたがない。

どうせ完済できないやつが、無理して返済をしたところでいずれ力尽きる、無理して返した数十万円がもったいないのだ。

返済に回す分を、貯金をしたり、自分への投資に回したりして、お金を稼ぐ手段を身につけたほうがマシだ。

仮に、返せるようになれば一括返済でもいいから返済しようと思えばいくらでもできる。何年後になるかはわからないが、そのころには時効が成立している可能性も高いので、トータル的に考えて大損することはない。

最悪なのは、１年、２年と無理して返済をしても元本がほとんど減らない状態で何年も過ぎ、いずれ返済不能になることだ。自己破産するにも弁護士費用がかかるし、利息だけ無理に払い続けて何の意味があるのか？

あなたも、考えてほしい、

時効という選択肢を！

そんなことしても債権者にとって、無駄！無駄！無駄！でしかないからだ。

債権者が毎日自宅に来ることもないし、

督促ハガキが毎日届くわけではない。

あなたの勤務先や、財産を血眼になって探し続けるわけではない。

あなたが出したゴミを漁って、あなたの個人情報を盗むこともない！

ただ、

督促電話は毎日かけてくるかもしれない。

電話は「費用対効果」が高いから、今後も利用され続けるだろう。

電話にビクビクして返済してしまう奴が多いから、あなたがすることは電話を無視しつづければよいのだ。そのうち督促電話もしてこなくなる。

三井住友カードローンや楽天銀行カードローンなど、お金を借りたことの無い一般人でも知っているほどの会社の場合、借金で苦しんでいる債務者をとことん追い詰めることで死に追いやったりすることでイメージが悪化することは望んでいないはずである。

だから、もしも本当にお金に困っていて、返済ができないくらい借金が膨れ上がってしまったのならば、思い切って返済をしないという決断をいつかはしないといけないことは当ブログでも何ども行ってきたことである。

少し調べるとわかることだが、銀行系大手カードローン会社は、あなたが払えなかった借金は「第三者」に変わりに払ってくれることで、あなたとの縁は切れてしまうで、実際には保証会社や債権回収会社があなたに催促をしてくることになる。もしも悪質な取り立てが行われたら、銀行にとっては関係無い話なのだが、間接的にイメージ悪化は避けられない。

借りた本人はあくまでも銀行カードローンで借りたという自覚があるので、その後の債権が譲渡されて取り立ててくる相手が変わろうが、銀行に対して憎しみを少しは持ってしまうことだろう。

話は少し変わって、税金に対する話をしようか。

あなたが借りた１００万円が返済できず滞納を繰り返していると、数ヶ月で保証会社があなたの借金を銀行に返済してくれる。これを代位弁済といって、ブラックリストになる行為に該当する。その後、借金がしずらくない、他にカードを持っていたら次第に利用停止になる。

代位弁済した保証会社は、あなたが返済できないことは重々承知しているが、「貸し倒れ」処理をすぐにすることはできない。

「貸し倒れ」とは、回収できる見込みが全くない債権を税務上処理する行為であって、もしもあなたの借金が貸し倒れになれば、取り立てしてくることはほぼ無い。

保証会社は株式会社であるから、当然利益を出したら法人税という税金を払うことになる。逆に損失が出れば利益が減るので税金の支払いが少なくてすむ。

株式会社は決算が近づくと、１年間トータルの利益がほぼ決まってくる。たとえば１億円の利益が出そうならば法人税は３０００万円だなと予想を建てることができる。

会社経営している人ならばわかるが、税金を無駄には払いたくないと思っている経営者が一般的なので、なにか経費にできるものは無いか？損失が増える方法はないかと思いたくなるのが当然である。

そこで、とうてい返済できないであろう滞納者たちの滞納額が１億円あったとすれば、そのすべてを「貸し倒れ」処理すれば、１億円の利益から１億円の損失を引いて利益が０円になるので、３０００万円払うべきだった法人税が０円で済むようになる。

まるでマジックのようだが、さすがに税務署が黙っていない。税務署は株式会社が利益を調整して税金を安くすることを嫌がる。だから、勝手に「貸し倒れ」をしないように規制をかけているのだ。

詳細は省くが、

「滞納者に対して、あらゆる手段を行い、こりゃ回収の見込みは全くないなと誰しもが思えるような」状態にならないと「貸し倒れ」処理して利益から引くことができないのである。

ってことは、あまり好き勝手に「貸し倒れ」処理をして税金を安くすると、脱税を疑われても仕方がないので、あなたが借金を滞納してすぐに借金を放棄してくれるはずがないのである。

保証会社や債権回収会社は、あなたを死に追いやりたいのではなくて、「それ相応の回収業務に励んだという既成事実」を作らないといけないために、裁判をしてきたり、電話したり、自宅訪問したりするのだ。

下っ端の回収担当者たちは、必死になって債務者に対して督促をして回収を試みようとするが、回収できない債務者にはいつか上層部が「もう終わり」とハンコを押すだろう。それは税金対策の一環だと思えば納得がいく。

脅しの督促はがきが届くとつい折返し電話してしまいたくなるが、それだと時効が成立しなくなるので、無視したほうが良い。

時効が成立すれば、債権回収会社にとってみれば「貸し倒れ」処理ができる要因の１つになるだろうから、お金に困っているのならば電話をしないという「協力」をしてあげれば良い。

長々と書いてきたが、

債権回収会社も、あなたを死に追いやりたいのではなくて、会社として営業をしているだけである。それこそ何百人と死に追いやってしまうようでは金融庁から目をつけられて資格停止などがあり得るだろうから、最近の取り立ては昔ほど厳しくはできないのは確実だろう。

返せないものは返せない、とっとと貸し倒れ処理してほしいものだが、相手も税金対策としてあなたに回収を試みようとするわけなので、許してやっほしいなと思うわな。

借金が悪いのではなくて、借金をすることで他人の目が気になったり、批判を受けたり、会社や知人、親戚からの評価がガタ落ちしたり・・・長い人生を生きていく上で、借金しないよりかは多少不利になるかな程度にすぎない。

昔は自己破産をすればマイホームまで没収されるケースがあったが、今ではマイホームを残したまま借金が軽くなる法的制度もあるし、最悪借金を残して死んだとしても「連帯保証人」を付けていなければ誰も損はしない。

あなたは、なんのために借金で苦しんでいるのか？１度は考えたことがありますか？

毎月返済ができるかどうか？不安で仕方がない毎日を過ごしていませんか？

そんな不安ばかりかかえていたら病気にもなりますし、お金を稼ぐことなんてできませんよ・・・

数年後に「借金を帳消しする法律」ができたらどうしますか？喜びますよね？それまで無駄に心配ばかりしてきたことが無駄になるのです。

将来何が起こるか分かりません、

良いことも悪いことも同じ確率で起こります。

借金くらいで自殺を考えているとしたら本当にもったいない。どうしてもつらいならば自己破産するか、気にしないのが一番。

借金は貸したほうが悪いのですから、返せないあなたは悪くないのです。

まぁ、普通に考えて完済はできないので、ある日返済をやめた！

日本全国、借金の返済に困っている人は多く、自己破産者数が年間8万人とか10万人とも言われているくらいだから、慢性的に借金に困っている人の数は相当だと見込まれる。

そんな俺も借金の返済で苦しんでいた当事者の一人。

どうして借金返済に苦しんでいたのか？それは、返済を最優先していたからだ。真面目に返済している人には意味わからないかもしれないが、返済をやめた途端、借金の苦しみから開放された。

そう、完済の見込みの無い返済は苦しいのです。

どうやって借金の返済をやめたのか？それは、自分の意志だ。『あー、もう返済は無理だ』と思った日に、返済するのやーめた！と自分で決めた！

返済しない！と決めるのはあなた自身である！！

もちろん、督促の電話やハガキが頻繁に来るが、それでも返済はしていない。しないと決めたからだ。

うまく行けば時効が成立するけど、時効成立に失敗しても返済はしないと決めたから『返済』に困ることはない。

真面目に返済している人にとっては、本当に意味不明かもしれない…

マイホームなどの資産がある人は、それなりの準備が必要だが、特別な資産がない奴は最強で、払えないなら払わないで、自分の為にお金を使ったほうが良い。

自己破産か自殺かを選ぶときに、自殺を選んでしまう人が存在する、一方、返済しないと決めて自己破産も何もせずに平然と暮らしている人もいる。この違いは何なのか？

自己破産すると世間体とか見栄もあると思うが、死んだら終わりである。身内に迷惑がかかるだけだ。

完済できる見込みもないのに真面目に返済する人のほとんどは無知だ。法律なり世の中の仕組みをインターネット等を使って、返済しないでも意外と生きていけることを自分で学んだやつは強い。

自己破産とか個人再生などで借金の整理をするなら弁護士などの専門家に頼めばよいが、まずは返済をストップするなりしないどドブにお金を捨てているようなもので非常にもったいないからやめたいたほうがよい！

弁護士や司法書士などの専門家に頼むと、どうしても多額の費用がかかってしまう。

自分で自己破産することも可能だけど、専門用語がたくさん出てくるし、提出する書類もたくさんあるので理解できずに途中で諦めてしまう人もいると聞くよね。

時間ばかり取られてお金もかかりますので自分でやるのはオススメできない

安くする方法１

Aという弁護士は５０万円なのに、Bという弁護士は３０万円でやってくれるなど、弁護士によって費用はまちまちです。

そこで、

＞　借金問題解決に強い味方

を利用すると良い。

あなたに合った債務整理方法をピックアップしてくれる。もちろん弁護士と意見が合わなければ見送っても良いだろう。
 

安くする方法２

安くて信頼の弁護士を見つけたとします。仮に３０万円で受けてくれると決まったとします。

そこで、支払い方法の相談を持ちかけよう

「法テラス」経由で支払いたいと弁護士に伝えます

すると、悪質な弁護士でない限り、OKしてくれる。

法テラスを利用することで、分割払いが可能になったり、弁護士費用を一部負担してくれたりします。

まさに、お金のない人にとっては救いの神様なのだ。

遠慮なく「法テラス」を利用したいと弁護士に伝えよう。費用を抑えることが出来るからさ。

知らない人が多いと思うから記事にしてみたぞ。

急げ！